支付是现代经济活动中的关键环节，承载着资金流转的基础性功能。过去30年间，得益于包容审慎监管框架奠定的制度基础，立足于“以用户为中心”的发展理念，我国支付产业在市场规模、场景拓展、用户普及等方面取得了跨越式发展。同时，以快捷支付、条码支付为代表的创新应用获得了国际社会的广泛关注，相关市场实践和管理措施实现了重要转变，对全球数字支付、普惠金融的创新发展产生了巨大的示范效应，走出了具有中国特色的支付产业发展道路。

我国支付产业发展特征和现状怎么样

（一）业务规模平稳增长，步入高质量发展阶段

交易总量持续扩大。根据中国人民银行数据显示，2012-2022年期间，我国银行业金融机构电子支付业务笔数由202.378亿笔增至2789.65亿笔，金额由830.496万亿元增至3110.13万亿元；非银行支付机构网络支付业务笔数由98.28亿笔增至10241.81亿笔，金额由6.206万亿元增至337.87万亿元。截至2023年5月，支付机构备付金规模22997.23亿元。移动支付普及率领先。从全球视角看，2021年，中国智能手机用户线下移动支付业务渗透率为87.3%，于韩日美英等其他。从国内情况看，移动支付成为最常用的移动支付方式。

（二）市场结构均衡并且竞争激烈

从我国支付行业发展阶段来看，随着市场竞争的持续充分，市场集中度偏高的现象已经得到缓解。从银联云闪付、京东支付、美团支付、抖音支付、数字人民币等业务的布局和扩张来看，支付市场创新和竞争行为仍处于持续的动态演变过程中，市场结构也将不断趋于合理均衡。同时，支付市场退出有序进行。从市场退出原因来看，有因为整合资源而发生机构和业务合并的，还有机构因为重大违法违规行为而被监管部门注销支付牌照。随着非银行支付市场退出机制的建立与完善，牌照分布结构也将持续优化。

（三）顶层设计日益完善，重点领域规则全覆盖

支付体系是经济金融运行的基础，中央银行通过制定法律法规，明确业务规则，制定技术标准，对市场主体实施准入及持续监管等措施，维护支付体系的高效安全运行。作为我国支付体系的监管者、组织者和支付基础设施的建设、运营者，中国人民银行陆续出台了《支付结算办法》《人民币银行结算账户管理办法》《银行卡清算机构管理办法》《非金融机构支付服务管理办法》等一系列规章制度，并围绕网络支付、条码支付、银行卡收单、账户管理、备付金管理等重点业务环节建章立制，基本实现了支付体系法律框架和监管机制全覆盖，为支付市场的健康有序发展奠定了制度基础。